Peut-on encore ignorer les risques financiers liés au climat ?

Les nouvelles tendances des banques et des assurances combinées aux changements de politique publique suggèrent que les organisations devraient se préparer à identifier et à divulguer les nouveaux risques.

Les efforts visant à accroître la transparence en ce qui concerne le changement climatique et ses conséquences financières tangibles prennent rapidement de l’ampleur. Les institutions financières changent leur façon de fonctionner en raison des menaces de plus en plus évidentes liées aux phénomènes météorologiques violents, entre autres questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Certains organismes de réglementation et membres du Congrès se mobilisent également.

La tourmente qui se déroule dans les régions ravagées par le feu au États-Unis peut être un précurseur de ce qui nous attend. Après des déductions exceptionnellement dévastatrices au cours des dernières années, le California Department of Insurance a constaté une augmentation marquée de la couverture des assureurs, qui diminue pour les propriétaires dans les régions jugées à risque élevé de feux de forêt. L’organisme d’État a récemment imposé un moratoire d’un an sur les non-renouvellements de police afin de venir en aide à un million de propriétaires pendant que les intervenants essaient de s’attaquer aux risques croissants de feux de forêt et de stabiliser les marchés de l’assurance.

Selon le Center for Climate and Energy Solutions, les feux de forêt sont de plus en plus graves en raison de la hausse des températures. Plus tôt, la fonte des neiges a entraîné des conditions plus chaudes et plus sèches qui augmentent les risques dans certaines régions, selon l’organisation. De plus, selon les projections du département de l’Agriculture des États-Unis, l’augmentation des feux de forêt entraînera au moins le doublement de la superficie brûlée d’ici le milieu du Xxie siècle.

Plus de la moitié des organismes de réglementation de l’assurance interrogés dans un récent sondage de Deloitte indiquent que le changement climatique aura probablement une incidence élevée ou extrêmement élevée sur la disponibilité de la couverture et les hypothèses de souscription. « Lorsque les assureurs évaluent les risques d’incendies de forêt, il ne devrait pas être surprenant qu’ils commencent à les atténuer en diminuant la couverture dans les zones à risque élevé », explique Monica O’Reilly, directeur principal et leader du secteur des services financiers chez Deloitte Risk & Financial Advisory, Deloitte & Touche LLP.

Au-delà des feux de forêt

Ce ne sont pas seulement les États occidentaux ravagés par le feu qui font face à des retombées financières associées aux changements climatiques. Selon Kristen Sullivan, les propriétaires fonciers de nombreuses régions de la côte Est font face à des préoccupations similaires concernant la valeur des propriétés et la couverture d’assurance à mesure que les risques liés à l’érosion côtière, aux inondations et aux ouragans augmentent, un partenaire Audit & Assurance chez Deloitte & Touche LLP qui dirige les services Développement durable et KPI du cabinet. Les feux de brousse australiens et la montée des niveaux d’eau à Venise sont susceptibles de provoquer une cascade similaire de conséquences.

Depuis quelques années, les autorités européennes examinent activement les risques financiers du changement climatique, à partir de 2016, l’Union européenne exigeant que les fonds de pension tiennent compte des risques ESG, y compris le changement climatique, dans leurs stratégies d’investissement. De nombreuses autres autorités et banques centrales ont depuis établi des politiques ou des lignes directrices pour tenir compte de divers facteurs ESG, y compris le risque climatique. À la suite de l’accord de Paris sur le climat, le Groupe de travail sur la divulgation financière liée au climat (TCFD) a élaboré un cadre que de nombreuses entreprises financières adoptent

Aux États-Unis, les membres du Congrès et de la Réserve fédérale semblent en prendre note et envisager leur réponse également. La Climate Change Financial Risk Act de 2019, adopté récemment, forcerait la Federal Reserve à effectuer des tests de résistance sur les grandes institutions financières afin de mesurer leur résilience aux risques financiers liés au climat.

Quelques semaines plus tôt, un membre du conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a pris la parole lors d’une conférence de recherche parrainée par la Fed sur l’économie du changement climatique, reconnaissant que le risque climatique peut toucher chacune des responsabilités spécifiques de la Fed en matière de politique monétaire, la stabilité financière, la réglementation et la surveillance financières, et plus encore.

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